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福建一卡通两月“吃”2张罚单 屡踩红线下预付卡发行机构如何破局?

来源:北京商报

北京商报讯(记者 孟凡霞 刘四红)又有支付机构领罚单。5月27日,北京商报记者注意到,央行福州中心支行于5月26日更新行政处罚信息公示表,第三方支付机构福建一卡通网络有限责任公司(以下简称“福建一卡通”)因违反支付结算规定,被处罚12万元。
福建一卡通近期频繁被罚,仅在两个月前,3月30日,福建一卡通因未按照规定履行客户身份识别义务,被央行福州中心支行罚款45万元,同时,时任福建一卡通的运营部副经理被罚款4万元。
此外,福建一卡通已是多次违反支付结算规定,早在2018年5月,福建一卡通因违反支付结算管理规定,被央行福州中心支行警告并罚款人民币9万元。
针对多次被罚具体原因及后续整改计划,北京商报记者尝试采访福建一卡通,但多次拨打电话均无人接听,此外,记者联系福建一卡通官方微信披露的客服热线,但对方表示仅负责充值方面的咨询,对被罚一事并不了解。
易观支付行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,违反支付结算办法一般是机构没有对用户做到真正的实名认证,这样容易给很多灰色交易留下“口子”,同时也不便于央行对于洗钱等行为的监管。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮则指出,支付机构频繁被罚,说明公司合规意识欠缺,在风险控制方面能力有待提升。对该公司后续发展,建议以合规为本,加强内部合规教育,守好合法合规底线,对于违反规定的相关责任人以直接处置。
公开信息显示,福建一卡通又称泰禾一卡通,于2012年6月获得《支付业务许可证》,业务类型为预付卡发行与受理,曾运营产品包括城市一卡通、市民卡、公交卡、商业预付卡,以及为企业、个人的支付、转账等业务提供技术平台、软件开发服务等。
近年来央行对第三方支付业务加强严监管,支付牌照持续缩量。据不完全统计,在央行公示的前六批支付牌照续展情况中,预付卡发行与受理业务牌照成为“销牌”大户,18家不予续展的支付机构中,17家支付机构牌照业务类型为预付卡发行与受理。
在王蓬博看来,预付卡这类经营活动必须将用户保护做到第一位,且严格执行央行关于预付卡业务管理办法上的规定。他进一步指出,预付卡行业是最贴近商业场景的行业,但目前仍存在两个问题,一是随着移动支付的兴起,尤其是移动支付和商业的加速结合下,预付卡已经属于相对落后的营销手段;第二则是预付卡对于消费者的保护力度不够。目前预付卡市场鱼龙混杂,很多大型商业集团也单独发行预付卡,存在不好管理等症结,所以监管可能也想引导一些问题机构有序退出。
苏筱芮同样指出,近年来,预付卡行业中乱象较为突出,部分群众的切身利益受到损害,由此,监管已加大了对预付卡行业及企业的制度管理。在她看来,目前整个预付卡发卡行业,瓶颈与难点主要还是在事前和事中监管,事前如何通过风险排查等方式确认资质,事中又如何通过跟踪管理摸清机构实际经营现状及潜藏风险等。
屡踩红线下,预付卡发行机构又该如何破局?苏筱芮建议,后期整个行业可联合起来,从源头控制和排查潜在风险,通过建立“黑名单”、“白名单”等方式,以及利用行业信息平台等科技手段实现资源信息共享,以提升预付卡行业的管理效率及管理水平。

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